ACTUEEL

Onderzoek wijst uit dat een goede financiële opvoeding van kinderen ervoor zorgt dat ze later betere financiële beslissingen maken en minder snel met geldproblemen te maken krijgen. Financiële opvoeding is dus enorm belangrijk, maar hoe pak je dat aan? 

In mijn werk als financieel planner merk ik dat veel mensen financiële zekerheid willen creëren. Maar tussen willen en doen kan een groot verschil zitten. Zo weten we allemaal wel dat het slim is te besparen en/of te beleggen met het oog op het realiseren van ons eigen financiële welzijn, nu, straks en later. Maar in de praktijk blijkt dat we daar vaak onbewust veel kansen voor laten liggen.

Je kind(eren), familielid of een goed doel een deel van je vermogen (kunnen) schenken, kan een fijn gevoel geven. En iets van waarde of een geldbedrag ontvangen is natuurlijk altijd leuk. Win-win dus. Maar toch is het niet zo eenvoudig. Er zijn allerlei belastingtechnische regels die het schenken tot een vrij complex geheel maken.

In dit artikel lees je hoe je een rechtsgeldige schenking kunt doen, welke opties je daarbij hebt en welke voorwaarden je aan een schenking kunt meegeven.

Liefst staan we niet bij stil bij dood gaan. En als we er al aan denken, dan denken we eerder aan wat we onze nabestaanden willen nalaten (bijvoorbeeld in een testament), dan aan wat er allemaal kan gebeuren tijdens onze laatste levensfase zelf. Maar toch is het net zo belangrijk om jou en je naasten daarop voor te bereiden. Dat kan met een levenstestament en/of wilsverklaring.  

Je kunt je eigen woning zien als belegging, maar je kunt ook beleggen in een tweede, derde, vierde woning met als doel je vermogen te laten groeien. Daar ga ik in dit artikel dieper op in. Net zoals bij beleggingen op de beurs, gaan de rendementen op vastgoed ook gepaard met risico’s.

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) wordt vaak in één adem genoemd met een hypotheek. Het is natuurlijk zo dat het meestal aan te raden is een ORV af te sluiten als je een hypothecaire geldlening aangaat. Maar het kan ook heel wat voordelen hebben in andere situaties. Al zijn verzekeringen misschien niet “sexy” en denk je op jonge leeftijd gemakshalve liever niet aan je eigen overlijden, toch geldt: hoe eerder je begint, hoe beter!

Door inzicht te verwerven in hoe je emoties en gedrag een rol spelen in de keuzes die je maakt in je leven én in je financiën, kun je net iets slimmer je doelen bereiken. Ik haal in dit artikel een aantal voorbeelden aan van hoe je instinct en je gevoel je soms “verleiden” (zeg maar gerust “misleiden”) om minder goede of soms zelfs ronduit foute keuzes te maken. 

Doelen staan centraal in hoe ik, nu al ruim 20 jaar, financiële planningen voor mijn cliënten maak. Dat noemen we ook wel “goal-based financial planning”. Ik verduidelijk in dit artikel hoe dat precies werkt en hoe deze aanpak er voor jou toe bijdraagt dat jij bereikt wat voor jou écht belangrijk is in je leven.

Over geld praten we niet graag. Als financieel planner is praten over financiën mijn vak. Ik (h)erken de drempels die er kunnen zijn om je financiële situatie open en bloot op tafel te leggen. Maar openheid biedt kansen om financieel orde op zaken te stellen en toe te werken naar het leven dat je wenst. Doorbreek het taboe op geld!